Havarijné poistenie

Havarijné poistenie

Havarijné poistenie (bežne nazývané aj “KASKO”) je poistenie vlastného motorového vozidla proti škodám, ktoré sa na ňom môžu prihodiť. Na rozdiel od PZP nie je zo zákona povinné, ale je dobrovoľné.

Havarijné poistenie si uplatňujete najmä vtedy, ak si vaším zavinením pri nehode spôsobíte škodu na vlastnom vozidle, prípadne ak je vinník neznámy. Ak by vám škodu spôsobil niekto iný, môžete sa rozhodnúť, či si úhradu škody uplatníte zo svojho havarijného poistenia a prípadnú spoluúčasť z PZP vinníka, alebo vám ju celú zaplatí poisťovňa vinníka z jeho PZP.

Toto poistenie sa zároveň vzťahuje aj na situácie, keď vaše vozidlo zničí živelná udalosť – napríklad krúpy, požiar alebo sneh a tiež na škody, ktoré vám môžu spôsobiť vandali alebo zlodeji.

KRYTIE HAVARIJ​NÉHO POISTENIA

Havarijné poistenie v základe kryje ​najčastejšie tieto poistné udalosti:

• havária
• škody spôsobené živlami (napríklad požiar, povode​ň a záplava, krupobitie, ťarcha snehu alebo ľadu)
• zrážka so zvieraťom
• krádež vozidla al​ebo časti vozidla
• škody spôsobe​né vandalizmom

Poisťovne majú v balíkoch havarijného poistenia rôzne kombinácie poistných rizík a zároveň klientom ponúkajú aj doplnkové pripoistenia ako sú napríklad úraz posádky, batožina, škody na samotnom skle, náhradné vozidlo, nadštandardné asistenčné služby, či GAP, resp. poistenie finančnej straty. Tie si môžete vybrať podľa vlastných potrieb. Od rozsahu krytia sa odvíja aj cena vášho poistenia.

SPOLUÚČASŤ PRI HA​VARIJNOM POISTENÍ

Pri havarijnom poistení vám vzniká aj spoluúčasť - ide o váš finančný podiel na náhrade škody, ktorá vznikne pri poistnej udalosti. Výšku spoluúčasti si môžete zvoliť sami.

Vaša spoluúčasť znižuje výšku poistného plnenia zo strany poisťovne, preto ovplyvňuje to, koľko budete platiť za vaše havarijne poistenie. Čím nižšiu spoluúčasť si zvolíte, tým drahšie bude vaše poistné a naopak.

Výška spoluúčasti

V minulosti sa najčastejšie využívala spoluúčasť vo výške 5 %, minimálne 150 eur. To znamená, že na každej poistnej udalosti sa klient finančne podieľal sumou 5 % z výšky poistnej škody, minimálne 150 eurami.

Príklad: Ak bola škoda vo výške 500 eur, poisťovňa uhradila škodu vo výške 350 eur a klient znášal zvyšok, teda 150 eur. Ak sa škoda vyšplhala na 5 000 eur, spoluúčasť klienta bola vo výške 250 eur.
Istý čas vo väčšine poisťovní existovalo aj havarijné poistenie bez spoluúčasti. Bolo pre klientov drahšie a poisťovne zaznamenávali vysokú škodovosť pri týchto zmluvách. Klienti totiž mali tendenciu hlásiť každý malý škrabanec. Aktuálne túto možnosť ponúkajú len niektoré poisťovne pri vybraných produktoch.

V súčasnosti sú v poisťovniach trendom fixné spoluúčasti na havarijnom poistení - napríklad spoluúčasť vo výške 100 eur. Klient teda zaplatí vždy rovnakú výšku spoluúčasti bez ohľadu na výšku škody. Pri drahších autách sa zvykne používať aj spoluúčasť 10 %, minimálne 330 eur alebo viac, aby sa klientovi znížila výška poistného. Neobvyklou nie je ani 1 000-eurová spoluúčasť.

PRIEBEH POISTNÉHO PLNENIA

Pri akejkoľvek škodovej udalosti, ktorá sa stane na vašom vozidle, čo najskôr zavolajte do poisťovne a nahláste poistnú udalosť. Ak dôjde ku krádeži alebo vandalizmu, neodkladne privolajte políciu.

Poisťovňa vyberie technika, ktorý sa s vami skontaktuje a príde obhliadnuť auto. V niektorých prípadoch je v súčasnosti možná aj samoobhliadka na diaľku, pri ktorej technik nie je prítomný fyzicky, ale vozidlo obhliada klient, prípadne klient posiela fotodokumentáciu priamo likvidátorovi poisťovne. Možnosť samoobhliadky závisí od konkrétnej poisťovne a od výšky škody na aute.

V niektorých prípadoch vás poisťovňa pošle s autom do servisu, s ktorým spolupracuje, a tam vám auto obhliadnu.

Priebeh a dĺžka výplaty poistného plnenia môžu byť rôzne. Závisí to aj od závažnosti poistnej alebo škodovej udalosti a rozsahu škody, aj od toho, ako rýchlo poisťovni dodáte všetky potrebné doklady. Väčšinou vyplníte záznam o nehode, doložíte kópiu vášho vodičského preukazu a technického preukazu poškodeného vozidla a doložíte ďalšie potrebné doklady, ktoré si môže poisťovňa vypýtať.

V niektorých prípadoch vám môže poisťovňa vyplatiť poistné plnenie aj za 2-3 dni, inokedy to trvá aj mesiac alebo dlhšie. Pri uzavretí poistenia si zároveň preštudujte aj výluky, aby vás pri poistnej udalosti nečakalo nepríjemné prekvapenie. V prípade výluky vám totiž poisťovňa nemusí vždy uhradiť celú sumu alebo všetky servisné náklady, ale len ich časť.

ASISTENČNÉ SLUŽBY PRI HAVARIJNOM POISTENÍ

Súčasťou havarijného poistenia bývajú aj asistenčné služby. Ich rozsah sa môže líšiť v závislosti od každej poisťovne.

K najčastejšie poskytovaným asistenčným službám patrí:

• oprava vozidla na mieste
• odtiahnutie a úschova vozidla v prípade poruchy alebo havárie
• pomoc pri defekte
• pomoc v prípade zámeny paliva alebo prázdnej nádrže
• náhradná doprava posádky
• ubytovanie
• repatriácia vozidla do domovskej krajiny

ÚZEMNÁ PLATNOSŤ HAVARIJNÉHO POISTENIA

Pri uzatváraní havarijného poistenia sa môžete v niektorých poisťovniach rozhodnúť, akú územnú platnosť bude mať vaše poistenie. Zvyčajne je platné na geografickom území Európy, ale môžete si vybrať, aby platilo len na území Slovenska, alebo na území určitých vybraných susedných štátov. Väčšina havarijných poistení má nastavenú územnú platnosť pre celú Európu. Samozrejme platí, že čím väčšia je územná platnosť, tým vyššie poistné zaplatíte.